Avantages et contreparties

Les avantages de la Tontine


Le bénéfice du principe de mutualité
La part capitalisée des versements des assurés décédés pendant l’association est intégralement redistribuée aux autres bénéficiaires des adhésions dont les assurés sont en vie au terme de la Tontine.
Une gestion évolutive et sécuritaire
Investis au départ dans des titres à fort potentiel de performance au travers d’une gestion totalement déléguée aux équipes du Conservateur, les actifs de la Tontine sont progressivement arbitrés au profits de valeurs plus sûres en vue du terme de l’association collective viagère.
Les plus-values réalisées dans le cadre de cette gestion collective sont ainsi progressivement sécurisées.
Il n’y a pas d’intervention de l’investisseur dans la gestion, ce qui peut être une source de confort pour certains.
Un capital disponible au terme
À la différence d’un contrat d’assurance-vie de type épargne, la Tontine n’est pas rachetable. Cette contrainte est l’une des clefs de ses performances : son échéance fixe permet d’adopter une gestion financière en adéquation avec un horizon déterminé.
En effet, cet horizon de long terme confère aux gestionnaires une liberté et une souplesse de gestion unique. Ils sont en mesure d’opter pour des investissements à long terme, en se positionnant aux moments opportuns sur les marchés financiers.
Une solution de diversification répondant à plusieurs objectifs
Valoriser un patrimoine et gagner en pouvoir d’achat
Financer un complément de revenus à la retraite
Maîtriser la transmission du capital 
 

 
Les contreparties de la Tontine

Un capital versé exclusivement en cas de vie de l’assuré au terme de l’association
Le capital de la Tontine est versé exclusivement en cas de vie de l’assuré au terme de l’association et ce, à condition que la preuve de vie de l’assuré soit adressée aux services de gestion du Conservateur dans les délais prévus contractuellement, sous peine de forclusion.
Des fonds indisponibles pendant la durée de l’adhésion
L’opération d’épargne que constitue l’adhésion à une Tontine n’offre pas de faculté de rachat. Jusqu’au terme de l’association collective d’épargne viagère, ni l’adhérent, ni le bénéficiaire désigné en cas de vie ne peut percevoir quelque somme.
 
Un capital déterminé au terme de l’adhésion
Les sommes obtenues au terme de l’adhésion sont issues de la répartition et ne peuvent faire l’objet d’anticipation quant à leur niveau final.
Le montant réparti au terme dépendra notamment :
Du total de l’actif géré par l’association ;
De l’âge de l’assuré à la date de l’adhésion ;
De la durée de l’adhésion ;
Du montant et de la date des versements ;
Des décès des assurés en cours de vie de la Tontine ;
Des prélèvements sociaux et fiscaux.